Son dönemde kredi kartı ve bireysel kredi borçlarındaki artış, milyonlarca yurttaşı ödeme sıkıntısıyla karşı karşıya bıraktı. 

Yasal takibe düşen kişi sayısı 2 milyonu geçerken, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) yeni bir yapılandırma adımı attı. 

Bankalar hazırlıklarını tamamladı, başvurular alınmaya başladı. İşte detaylar…

BORÇLARDA ARTIŞ VE GECİKME RAKAMLARI

PolitiKARS’ın haber sitelerinden derlediği bilgilere göre; kredi kullanımında yavaşlama yaşanırken, kredi kartı harcamalarında dikkat çeken bir artış var. 

BDDK verilerine göre Aralık 2025 itibarıyla kredi kartı kullanan yurttaş sayısı 40,7 milyona ulaştı. Bu kartlarla yapılan toplam harcama 2,8 trilyon lirayı aşarken, bireysel kredi kartlarının toplam limiti 13,3 trilyon lira oldu. Gecikmeye düşen kart borçlarının tutarı 121 milyar lirayı, tüm bireysel kredilerde ödenemeyen toplam borç ise 227 milyar lirayı buldu.

30 GÜN GECİKME ŞARTI ÖNEMLİ

BDDK’nin 30 Ocak 2026 tarihli düzenlemesine göre, anapara veya faiz ödemesi 30 günden fazla geciken bireysel krediler, kredili mevduat hesapları ve kredi kartı borçları yapılandırma kapsamına alındı. Bu haktan yararlanmak isteyen yurttaşların üç ay içinde bankalarına başvuruda bulunması gerekiyor. Kredi kartı borçları için başvuru süresi Nisan ayı sonuna kadar devam edecek.

Yapılandırma kapsamında borçlar en fazla 48 ay vadeye kadar yeniden planlanabilecek.

KİMLER YARARLANABİLECEK, KİMLER DIŞARIDA KALACAK?

Düzenleme, borcunu zamanında ödeyenleri kapsamıyor. 30 Ocak 2026 tarihine kadar gecikmeye düşen borçlar yapılandırmaya dahil edilirken, bu tarihten sonra oluşan gecikmeler kapsam dışında bırakıldı. Kredi kartı ekstresinin yalnızca asgari tutarını ödeyenler veya hiç ödeme yapamayan yurttaşlar da yapılandırmadan faydalanabilecek.

ÖDEMELER NASIL YAPILACAK?

Yapılandırma sonrası taksitler, kredi kartlarının aylık asgari ödeme tutarına eklenerek tahsil edilecek. Yapılandırılan kredi kartı borcunun yarısı ödenmeden kart limitinde artış yapılmayacak. Ancak yapılandırma tutarının kart limitini aşması limit aşımı olarak değerlendirilmez.

FAİZ ORANLARI NASIL BELİRLENECEK?

Kredi kartı borçlarında yapılandırma faizi aylık yüzde 3,11’i geçemeyecek ve bu orana vergi ile fon kesintileri de dahil olacak. Uzun vadeli yapılandırmalar ödeme kolaylığı sağlasa da, vade kısaldıkça toplam geri ödemenin düşeceği vurgulanıyor.

İhtiyaç kredilerinde ise faiz için üst sınır yok. Bankalar, vade ve müşteri profiline göre oranı belirleyecek. Uzun vadelerde faiz oranlarının yüzde 3’ün altında uygulanabileceği belirtiliyor.

KMH VE ARTI PARA DA KAPSAMDA

Kredili mevduat hesabı, artı para ve avans hesapları da yapılandırma kapsamına alındı. Bu hesaplardan kullanım yapıp borcunu vadesinde ödeyemeyenler de bankalarına başvurarak yapılandırma talep edebilecek.

BORÇLAR FARKLI BANKALARDAYSA NE OLACAK?

Borçlar birden fazla bankaya dağılmışsa, borç transferi yöntemiyle tüm borçlar tek bankada toplanabilecek. Uzun vadeli yapılandırma, özellikle yüksek faiz dönemlerinde yurttaşlar için önemli bir alternatif olarak öne çıkıyor.

DÜZENLİ ÖDEME YAPANLAR ETKİLENMİYOR

Yetkililer, borcunu düzenli ödeyen yurttaşların mağdur olmadığını vurguluyor. Zamanında ödeme yapanlar yasal takibe düşmüyor, kredi notlarını koruyor ve bankacılık hizmetlerine daha rahat erişebiliyor. 

Yapılandırma hakkının kullanılmaması ve borcun ödenmemesi durumunda ise yasal takip ve icra süreci devreye giriyor.